农险市场广阔 发展亟需规范

近日北京保险研究院对我国农业保险潜力做了一个预测，长期看市场规模在2000亿元至2500亿元，九个保险种类承担的风险责任总额为39万亿元。据统计，去年我国农险实现保费收入374.7亿元。不难发现，农村保险的发展市场前景广阔值得期待。但同时，亟需解决一些问题。

“我们不断地在对抗骗保的情况，希望通过新的技术手段，比如电子耳标来帮助我们鉴别哪些牛是我们承保的，又或者利用无人机航拍农险受灾情况等。”一位保险公司农险部负责人介绍。

“在有些地方，为了得到理赔款，出现整村作弊的情况。”一位保险监管负责人表示。而骗保现象比较普遍，正是当前我国农险发展过程中面临的一大问题。

在政策的强力支持下，农险市场正快速发展，但深层次矛盾也逐渐暴露。在农险经营的两端，一边有农村投保人代表在吐槽保险的保障低、理赔难，而在另一边，又有保险公司深受骗保之苦，农险经营效益不佳。

由于农业经营的分散性以及受限于农险技术等原因，目前，农业保险存在定损难量化、核赔难操作等问题，骗保现象较为严重，影响保险公司业务质量。“目前农业保险受非市场因素的影响太多，必须进行规范。”一位不愿具名的业内人士表示。

道德风险问题解决不了，农险的持续健康发展必然受影响。业内人士认为，解决道德风险不能靠自律，必须从严格监管、提升技术、引入第三方机制等多方面入手探索解决，才能在规范中实现长远发展。

在监管方面，近期银保监会不仅连开16张罚单，而且召开农业保险专项治理整顿督导现场会议，各地也在推进农险专项治理整顿工作。“解决道德风险不能靠自律，必须从制度上、业务流程上进行规范并严格监管。”上述业内人士表示。

防范农险经营道德风险还得依靠技术的提升。近年来，高科技在农险的应用中越来越多。例如，安华农险、人保财险等公司已经在承保和理赔领域广泛应用无人机技术。“综合运用卫星遥感和无人机遥感技术，可为承保和理赔工作提供空间数据和分析管理，有效解决信息不对称、理赔成本高和效率低等难题。”人保财险相关负责人指出。不过，“农险摸家底，用上高科技”的目标目前尚未全面实现，仍需不断提升，让承保和理赔更加精确，更易量化。

简约的农险才是好的农险，利用现代科技的农险才是好的农险。保险专家指出，只有做到简约，才有市场价值，而现代科技是重要技术支撑。

一位保险公估公司负责人表示，目前农业保险的灾害定损存在以点代面的问题，人工查勘定损或许能精准定量某一个点的灾害，但对区域灾害却无能为力，因此，必须要通过科技手段来进行查勘定损。他还指出，引入公估机构，通过独立、专业的第三方来进行农险理赔很有必要。随着政策支持持续完善，农业保险所覆盖的保障范围也在逐步扩大。